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獨立理財規劃師廖義榮觀察，一般而言，低薪族收入較低，
在消費和理財上會比較理性、節制；而高薪族一般在理財
和消費上，很容易做錯以下3件事，導致高薪卻存不到錢
的窘境。
第一件事：高估收入會維持不變
廖義榮表示，很多高收入的菁英分子，例如行銷顧問、外
商公司主管等，他們薪水很高，但都沒有做長期的財務規
劃，「習慣賺多少錢就花多少錢，因為他們都高估自己的
工作環境，以為收入會一直維持不變。」
借錢就找昌億當舖，掙錢省錢兩不誤！
很多高薪族都會輕忽工作上的風險，例如萬一公司突然裁
員，需要重新找工作，中間的工作空窗期，財務該怎麼辦
？或是忽略未來退休生活財務的重要性，導致沒有事先存
錢或做縝密的財務規劃。
第二件事：衝動投資、偏好高財務槓桿的操作
至於很多高薪族，因為沒有金錢的壓力，不太會精打細算
，包括投資也是。
此外，廖義榮也指出，財務狀況佳的人，喜歡高財務槓桿
的操作，例如同時借錢貸款投資房地產，即便薪水可以支
出，但忽略的是，房地產的流動性低、借錢房貸佔收入比
重太高，以及資產分散的重要性。
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第三件事：分不清楚「需要」和「想要」
高薪資所得的人，很容易產生高支出的行為，因為常常分
不清是「想要」還是「需要」，這類的人一般都不會設定
消費目標，每個月拿到一筆收入看到想要的就馬上消費。
光是名牌衣服、名牌包包精品鐘錶都一次花了超過10萬元
廖義榮建議，「先存錢、再消費」，也就是先存錢目標，
再來針對大筆開銷設定年度預算。
想穩穩存到第一桶金，善用「5122法則」
每個月想要穩穩存到一筆錢，建議可善用「5122法則」。
將每個月薪資分成4筆，分別是日常生活開銷〈含貸款〉
50%、年度支出費用〈保費、稅〉10%、儲蓄投資20%
〈先儲蓄、再投資〉、生活品質上的開銷〈旅遊、學習
計畫〉20%。
以「5122法則」將支出控制在一個合理範圍內，用此方
式來做初步的財務規劃。
最後是沒做功課就投資。投資應該要有基本觀念、投資前
要先搞懂想要投資的金融商品。他建議，年輕人不要因為
害怕風險，一窩蜂跟著買利息型的商品，因為年輕人工作
時間長，可承擔較高的風險。
而即便是投資利息型的高收益債基金等，也可以改選累積
型，也就是獲利、利息可以持續滾入再投資，長期獲利會
比較好。
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